信用卡套現VS現金透支:套現方法及信用卡套現利率比較
如果你急需現金周轉，透過信用卡現金透支或信用卡套現借貸是否明智？本文為你詳細比較信用卡現金透支和信用卡套現的分別，並詳細介紹其他借貸方法，助你輕鬆找出最適合你的借貸方案法。
信用卡套現是什麼？
信用卡套現意思即是向銀行申請把信用卡限額套現成現金套現，使用後信用額限額會減少。另外由於信用卡限額有限，多數只是數萬元，所以較適合小額貸款人士。
信用卡套現不代表信用卡現金透支。雖然信用卡套現利息相對較低，但其實直接申請貸款的話利息可以更低，實際年利率低至1－2%。另外，申請信用卡套現亦需時，過數時間可達一個月。若你想申請小額貸款，快速得到現金，直接向銀行或一線財務公司借貸會更快，部分貸款機構更可即日批核申請，即日過數。
信用卡現金透支 VS 信用卡套現 VS 私人貸款
| 借貸方法 | 信用卡現金透支 | 信用卡套現 | 私人貸款 |
|---|---|---|---|
| 意思 | 透過信用卡直接從自動櫃員機提取現金 | 向銀行申請將信用限額兌現成現金 | 向銀行或財務公司申請的借貸 |
| 一般年息 | 可達40厘 | 約3-4厘 | 可低至2厘或以下 |
| 一般還款期 | 一般不設固定還款期 | 6-60個月 | 3-72 個月 |
| 適合對象 | 即時需要現金的人士 | 需要小額貸款的人士 |
|
| 優點 | 方便，亦可於本港或海外櫃員機隨時提取現金 | 申請手續簡單，一般不用遞交文件就可以獲批 | 貸款額較高，且利息低 |
| 缺點 | 利息極高 | 貸款額較低 | 會索取客戶的信貸報告 |
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信用卡套現注意事項
1.信用卡套現實際借貸成本
不少信用卡現金套現計劃只會列明每月最低手續費、月平息或實際年利率（APR）等資訊，但這並不完全反映申請人個別的實際借貸成本。因此，你實際要付的信用卡套現息率其實取決於你個別的信貸狀況、貸款額和還款期而定。
2. 最終可套現金額
信用卡套現顧名思義是用申請人信用卡的信用額度套現的現金。不過，由於銀行會考慮申請人的還款能力而批出借貸申請，因此申請人最終可套現的金額可能低於信用額。
3. 可動用信用額
成功使用信用卡套現後，申請人信用卡可動用的信用額自然會減少，會對日常簽賬有影響，消費時或需要更小心。但每月還款後，信用額就會相應提升。
4. 推廣優惠
雖然信用卡套現一般不能賺取信用卡積分，但不少銀行會推出回贈優惠，吸引客戶。你可以留意貸款比較網站如MoneySmart的最新資訊，把握限時優惠，減低借貸成本。
現金套現好唔好？
現金透支即以信用卡在自動櫃員機直接提取現金，年息可達35厘，利息極高。不過，卡主透過信用卡現金透支可以即時獲取現金，適合急需現金周轉的人士。然而，除非你身處海外並急需現金周轉，否則透過信用卡現金透支計劃借貸實在不划算，你可以考慮申請私人貸款，實際年利率低至2里，而且不少易批私人貸款最快可1分鐘批核，立即過數，同樣適合急需借錢的你，又可大大減低借貸成本。
信用卡套現方法
要經信用卡套現方法非常簡單，信用卡現金套現計劃申請手續簡單，與申請私人貸款不同，申請人毋須提供入息證明或身分證等文件，而且可以隨時經銀行網站、App、或申請熱線提出信用卡套現申請。成功獲批後，一般只需幾天，所關款項就會存入申請人的存款戶口。
熱門信用卡現金透支計劃
| 信用卡現金透支計劃 | 實際年利率 | 手續費 |
|---|---|---|
| 中銀信用卡 現金透支 | 高達 37.96% | 透支金額4% |
| Wewa信用卡現金透支 | 高達47.90% | 透支金額2% |
| DBS 信用卡 現金透支 | 高達 39.53% | 透支金額4% |
| 安信信用卡 現金透支 | 高達47.97% | 透支金額2% |
| 恒生信用卡 現金透支 | 高達 38.37% | HK$0 |
| AEON 信用卡現金透支 | 高達 43.53% | 透支金額1.5% |
私人貸款種類一覽
市面上有不同種類的貸款，比起信用卡現金透支或信用卡套現利息更低，解決你不同的財務需要：
結餘轉戶
你可以利用結餘轉戶計劃，集中處理債務問題。這個方法以較低息的貸款即結餘轉戶來處理你目前較高息的貸款，以節省整體的利息及手續費支出。
即批貸款
現時不少借貸機構如DBS星展銀行、Citibank都提供即批貸款，為急需現金周轉的申請人帶來便利。申請人可以24小時提出申請，並且全程由申請、審批、遞交証明文件、簽約到轉賬，都可以於網上完成，真正做到即時審批、即時過數。
大額貸款
如你需要借大額貸款，即貸款額達HK$100,000或以上，你可以向銀行/財務機構提出申請，你需要提供入息證明文件，證明你的還款能力。
精選私人貸款計劃
| 私人貸款產品 | 實際年利率 | 特色 |
|---|---|---|
| 安信 定額私人貸款 | 低至2.38% | 貸款額HK$50,000或以下，免入息證明，即批即時現金到手 |
| WeLend 清卡數貸款 | 低至2.79% | 貸款額HK$150,000或以下，無需提供入息及住址證明 |
| Citi 特快現金 | 低至1.78% | 批核同日放款 |
| DBS 定額私人貸款 | 低至1.56% | 1分鐘快速批核兼即日放款 |
| 信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 低至1.90% | 0%手續費 |
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信用卡借錢延伸閱讀
常見問題
信用卡現金透支和信用卡套現有什麼分別？
- 信用卡現金透支即信用卡卡主直接從自動櫃員機提取現金，所收取利息高達40%，而信用卡套現指信用卡主向銀行申請將信用限額兌現成現金，利息介乎3-4%。
信用卡套現還是私人貸款好？
- 私人貸款種類多，如有結餘轉戶計劃，適合借貸人集中處理債務問題，而且利息較低，較信用卡套現划算。
信用卡套現會影響TU 嗎？
- 若信用額突然大幅減少，TU評級就會下降。使用信用卡套現正正就會減少申請人的信用額，所以若申請人透過信用卡套現大筆現金，TU評級就會變差。
上文於2023年10月30日最後更新。一切資料以官方網站為準。