集友銀行(香港)按揭
集友銀行為香港本地提供物業按揭計劃的銀行之一，提供最優惠利率按揭（P按）以及銀行同業拆息按揭（H按）。現時銀行官方提供的最優惠利率為2.5%，屬於「細P」，P按水平及H按封頂位均為2.5%，並提供一定程度的按揭回贈。
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集友銀行按揭計劃
集友銀行現時為各種物業，包括住宅、商廈及車位等物業，提供相應按揭優惠。 現時集友銀行提供俗稱「P按」的最優惠利率按揭，以及「H按」的銀行同業拆息按揭，並提供相關的按揭回贈及按揭存款戶口。
集友銀行新造按揭利率
| 集友銀行新造按揭計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
|---|---|---|---|
| 集友銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃（H按） | H+1.45% | P(5.0%)-2.5% | 公屋、居屋以外物業類型 |
| 集友銀行 最優惠利率計劃（P按） | P(5.0%)-2.5% | 5.0% | 公屋、居屋 |
集友銀行轉按按揭利率
| 集友銀行轉按按揭計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
|---|---|---|---|
| 集友銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃（H按） | H+1.5% | P(5.0%)-2.5% | 公屋、居屋以外物業類型 |
| 集友銀行 最優惠利率計劃（P按） | P(5.0%)-2.5% | 5.0% | 公屋、居屋 |
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集友銀行按揭優點
- 集友銀行現時正推出「置理想」按揭計劃，根據其官方按揭條款，計算利率的方式為「根據每日貸款淨結餘計算」，逐日計算貸款金額，就還款額掌控方面較為精準。
- 較特別的是，集友銀行按揭計劃不設罰息期，容許借款人在條款限定的資金比例之下，隨時清還按揭，不設任何提前還款罰款，資金安排會較為靈活。最高還款比例視乎個案而定，銀行沒有公布官方規定，需要就個別情況向銀行查詢。
- 集友銀行現時為住宅物業提供一定程度的現金回贈，官方公佈約為0.8％至1％，實際需要視乎個案及查詢。
集友銀行按揭缺點
- 集友銀行屬於坊間一般俗稱的「細行」，沒有自設的估價部，分行及員工亦較少，處理工作的系統亦較為老舊，而物業按揭屬於較繁鎖的程序工作，因此如集友銀行等細行，整體工作進度會較遲緩。申請人或需要多加催促，以確保整個程序順利及時。
- 集友銀行作為細行，流動資金會較大行來得少，整個銀行結存體系的資金靈活度會較低。換言之，銀行對於借貸會較「手緊」，如果按揭申請人不幸預上逆經濟周期，物業成為負資產，或收入有虞甚至供款中斷，銀行可能會較快call loan，沒有資金周轉的餘地。
- 如同沒有自設估價部的銀行，集友銀行所依靠的同樣是其他估價行的物業估值，如有估價不足，則可能無法批出申請人預期的按揭貸款額，失去預算。
集友銀行估價
集友銀行沒有自己的估價部門，所以會委託第三方估價公司，如CBRE、中原、利星行等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價，最終的估價會較高。
網上估價系統：沒有
MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。
估價是申請按揭的重要一環，估價不單影響新造按揭的準買家，同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。
若物業估價不足，MoneySmart 建議：
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集友銀行按揭樓宇類別
| 物業類別 | 會否審批 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 樓花 | 會 | 600萬以下: 可以承造8成 600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬（較低者） 1000萬或以上: 只能做5成按揭 |
| 一手物業 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8-9成按揭（視乎按揭金額) 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 二手私人樓宇 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8-9成按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 村屋 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8成半按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上只能承造5成按揭 |
| 唐樓 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8成半按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 居者有其屋計劃 － 居屋 | 會 | 需要申請P按計劃 未補地價：貸款額高達樓價的9成（白表）或9成半（綠表） 已補地價：當正常2手私人住宅 年期最長25年 |
| 租者置其屋計劃 － 公屋 | 會 | 需要申請P按計劃 貸款額高達樓價的100%（不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金） 年期最長25年 |
集友銀行按揭還款方法
集友銀行提供「置理想」按揭計劃，容許還款人士直接將資金存入戶口，作為直接還款。選用此按揭計劃的申請人，可免除一般銀行2至3年還款罰息期的規定，但還款額仍然設有一定比例上限，實際最高金額，需要視乎銀行審批而言。 如果是一般的按揭非置理想按揭計劃的申請人，仍需要就受銀行訂立的罰息期所規限。如果在罰息期限內提早還款，則需要繳交銀行的罰款及補回銀行曾經提供的按揭回贈。
如何申請按揭
經我們申請集友銀行按揭的步驟
與我們的按揭專業團隊聯繫
申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。
比較集友銀行按揭樓宇計劃
MoneySmart會跟進按揭申請人的個案，並提供不同的計劃作比較。
填寫網上表格和遞交文件
選定銀行後，申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表，免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻
簽署申請表
申請人於核對資料後，可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後，主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部，可直接查詢有關申請。
提取按揭
銀行批出按揭後，MoneySmart亦會主動提醒你⏰，給你建議和協助，直至你成功提取按揭。
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集友銀行按揭 常見問題
申請集友銀行按揭需要哪些文件？
- 申請人需提交以下文件：
- 香港身份證或護照
- 最近三個月薪金入賬紀錄
- 最近期稅單/報稅表/僱主證明信
- 臨時或正式買賣合約(新按)
- 最近期還款表及最近三個月按揭供款記錄 (轉按)
集友銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎？
- 集友銀行不會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭。
申請人如沒有固定收入，仍可以申請集友銀行按揭嗎？申請人可否以資產代替收入？
- 申請人可以最近6個月的入息證明代替，集友銀行亦接受申請人以資產代替收入申請按揭。
經MoneySmart申請集友銀行按揭有什麼好處？
- 經MoneySmart申請按揭更快，而且申請成功機會比較高。經MoneySmart申請亦可額外獲取現金回贈，而回贈金額視乎推廣而定。
